12家银行净利增速超两位数 信贷有望加速流向小微领域

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截至8月31日，26家a股上市银行的半年度报告已经披露。据《中国证券报》统计，上半年，上市银行实现归属于母公司股东的净利润8266.7亿元，同比增长6.49%，日均利润45.67亿元。其中，12家银行实现了两位数的净利润增长。多位银行高管在业绩发布会上透露，下半年将增加信贷资金，以确保地方基础设施、中小企业等的有效融资需求。

12家银行的净利润增长率超过两位数

根据半年度报告数据，上半年，四大国有银行实现归属于母公司股东的净利润5323.46亿元，占上市银行利润的64.4%。其中，工行(601398)上半年实现净利润1604.42亿元，同比增长4.87%。农业银行(601288)、中国建设银行(601939)和中国银行(601988)的净利润分别增长6.63%、6.28%和5.21%。

截至6月底，工行净息差较去年全年增长8个基点，至2.3%，与第一季度末持平。工行行长顾舒表示，未来我们必须做好负债工作，巩固客户基础，不断优化负债结构，控制付息成本；二是在资产方面进一步推进和优化资产结构，努力提高收入水平；第三，不断完善内部市场化定价机制，提升精细化定价水平。

在股份制银行方面，招商银行(600036，诊断)上半年净利润排名第一，达到447.56亿元，同比增长14%；兴业银行(601166)、民生银行(600016)、上海浦东发展银行(600000)和中信银行(601998)的净利润分别超过200亿元、336.57亿元、296.18亿元、285.69亿元和285.69亿元

12家银行的净利润增长率超过两位数。其中，成都银行(601838)、常熟银行(601128)和上海银行(601229)的净利润分别为21.23亿元、7.11亿元和93.72亿元，同比分别增长28.49%、24.55%和20.21%。此外，贵阳银行(601997)、宁波银行(002142)、杭州银行(600926)、南京银行(601009)、张家港银行(002839)和吴江银行(603323)

尽管上半年许多银行保持了稳定的经营，但中国建设银行首席经济学家黄认为，下半年银行面临的经营环境值得关注:一是国际经济环境存在很大的不确定性；二是国内经济转型、结构调整和结构升级稳步推进；第三，为防范系统性金融风险，金融监管将继续加强，但对监管强度、模式和时机的把握将更加现实；第四，金融市场的波动或进一步加剧对银行风险管理提出了新的挑战。

加大对基础设施建设小微领域的信贷投入

从信贷投资的角度来看，满足当地基础设施、小微企业等领域的信贷需求已经成为大多数银行的默契。

例如，农行主动迎接国家重大发展战略、重大改革措施和重大项目建设，率先实现了同行业的熊岸分行开业，抢占了重大基础设施和城市建设领域的一批重点项目。探索新经济领域的金融服务模式，推出新经济巨头综合金融服务计划，选择集成电路、物联网、生物医药等新经济产业的一批重点客户。

从兴业银行来看，通过加强对绿色金融、战略性新兴产业、先进制造业、零售信贷、民生消费等重点领域的信贷支持，贷款增加2439.14亿元，增幅10.03%，超过资产增速7.75个百分点。

“有必要增加一些投资，以维持经济稳定和改善局势，特别是在结构调整方面。社会各界都希望金融部门增加信贷投资。”

建行行长王祖继表示，在保持经济指标稳定的前提下，在稳健经营、保持进度的前提下，应尽可能加大信贷投入，支持重点基础设施建设和结构调整。例如，我们应该把重点放在增加民生领域的信贷供应和发展小微企业上。包括更多创新的服务模式和产品，以增加对各种需要信贷支持的行业的信贷供应，特别是那些将在结构调整中发挥重要作用的领域。

北京银行相关负责人(601169)表示，下半年将把握政策窗口和空空间，加大信贷资产投入，结合近期监管引导，理顺货币政策传导机制，优先满足重大基础设施项目和中小企业融资的有效信贷需求。

工行行长顾舒表示:“首先，市场需求应该是真实的，应该抓住真正的风险。特别是对于一些坚持主业、生产经营正常、发展预期良好的企业，应该采取更多措施帮助其渡过难关，而不是简单地切断贷款。二是加强信用风险管理，提高从客户准入、贷后管理到最终贷款收回全过程的信用管理水平。三是运用科技手段提高风险控制水平，特别是在选择和防控小微客户风险方面。”

谈到备受关注的房地产行业，顾澍表示，下半年，首先要把握个人住房信贷的区域和节奏，支持住宅住房的合理信贷需求，抑制各种投资需求；二是严格把握房地产公开贷款的投资方向，重点支持经济适用住房项目和普通商品住房项目；三是严格执行各项监管要求，加强贷款使用和流量管理；第四，积极稳妥拓展住房租赁金融市场。

金融技术布局“竞速”

业内普遍认为，金融技术将是银行业发展和转型的关键，许多银行积极将金融技术作为工作重点。

在投资方面，2018年，中国招商银行和中国银行均宣布将投资不少于上一年运营收入1%的资金用于金融技术研发。招商银行表示，为了进一步支持金融技术创新，为科技打好基础，今年上半年，招商银行加大了对it软硬件的投入和开发商的人力投入，如改造数字网点和应用月度活跃用户等。

值得注意的是，专业金融技术机构已逐渐成为银行的“战场”。建行于4月成立的建行金融科技有限公司，是第一家由大型国有商业银行组建的金融科技公司。北京银行相关负责人透露:“北京银行金融科技有限公司最近取得了工商营业执照。未来，我们将通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力，提供具有竞争力的金融技术产品和解决方案，实现金融技术能力的广泛实践，努力打造行业领先的银行技术公司。”

中国银行首席信息官刘秋万表示:“中国银行数字发展战略的总体目标是，坚持以科技为先导，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能化的数字银行。”

从具体措施来看，刘秋万表示:第一，用数字化推动重点业务发展。重点建设风险管理领域的智能风险控制系统；第二，利用数字化促进全球金融服务。下半年，我们将继续优化海外it系统建设战略，支持海外服务网络布局，建设区域科技支撑能力，提升应对特殊监管政策的系统支撑能力。第三，应利用数字技术巩固科技基础，将其与实际业务场景相结合，促进流程优化，促进业务创新，提高服务效率和客户体验。

来源：荆州新闻