保险监管发出趋严信号 首次采用监管问询模式

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近年来，保险业发展迅速，各种新问题和新情况层出不穷。对此，中国保监会高度重视，加大整改力度。加大公司治理力度，努力实现公司治理监督由柔性引导向刚性约束的转变；有效防范保险资金使用风险，加强事后监管；完善网络保险监管，维护保险市场稳定运行和保险消费者合法权益

近日，中国保监会在官方网站上向昆仑健康保险股份有限公司(“昆仑健康保险”)发出询证函，要求昆仑健康保险解释公司各股东及实际控制人的股权结构。值得注意的是，这是中国保监会首次采用监管质询模式。在这方面，业内人士认为，此举传达了保险监管变得更加严格的信号。

公司治理成为焦点

这把剑指的是昆仑健康保险股权结构的变化及其他相关问题，可以视为一种严厉的监管方式。据了解，2016年12月，昆仑健康保险西藏恒实投资有限公司、福建青科投资有限公司的原股东将股份从深圳市鸿昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市郑远达科技有限公司、深圳市泰腾物资贸易有限公司、深圳市正来达实业有限公司等四家公司转让给四家公司..转让后，这四家深圳公司持有昆仑健康保险30.96%的股份。

根据当时的转让公告，上述四名新股东的实际控制人与其他股东和投资者之间没有关系，也没有股权持有或其他安排，也没有实际控制人。然而，最近有媒体披露，昆仑健康保险是一家实际上由“凯撒郭英成家族”控制的企业。为此，中国保监会指定昆仑健康保险就相关问题进行书面说明，并表示如有虚假或隐瞒信息，将自行承担后果，并自愿接受中国保监会对其所持股权的处置措施。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，中国保监会在公司治理方面采取的相关措施，有利于对保险公司的实际所有权结构和最终实际控制人进行深度监管，从而夯实公司治理结构的基础，防范系统性风险。

昆仑健康保险公司不是这样。近年来，随着保险业的快速发展，许多社会资本已经进入保险领域。以房地产公司为例，数据显示，在中国保监会2016年批准的18家保险公司中，多达9家保险公司包括房地产公司。进入保险公司后，许多社会资本没有长期计划，或者他们换股进行风险投资，或者他们只关注保险市场的长期资金，这使得公司成为大股东的提款机。难怪中国保监会将公司治理监管作为2017年保险监管的重点。

"公司治理的质量与保险公司的神经系统是否正常有关."中国保监会副主席梁涛表示，去年以来，中国保监会不断加大公司治理力度，努力实现公司治理监管由柔性引导向刚性约束的转变。今年要围绕股权真实性、“三会一层”的操作有效性、内部控制特别是关联交易管理的可靠性等关键环节，深入探索保险公司的治理风险基础。

清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈认为，监管部门对保险公司进行更严格的监管，将有助于保险公司完善内部控制管理，维护保险消费者的合法权益，促进保险业健康发展。

保险资金的使用仍然很严格

为有效防范风险，中国保监会正在加强对保险资金运用的事后监管。中国保监会副主席陈文辉近日表示，2017年及未来，保险资金运用监管应实行分类监管和重点监管。

近年来，随着保险业的快速发展，大量保险资金已经进入各个投资领域。例如，在资本市场上通过标语牌持有上市公司的股份，也对进一步规范投资提出了更高的监管要求。

为解决这一问题，陈文辉在2月22日国务院办公室召开的新闻发布会上表示，他将继续采取一系列措施，加强监管，防范风险，引入信息披露和压力测试，对资产配置进行审慎监管，加强资产负债匹配监管。

据统计，去年中国保监会集中出台了一系列保险资产控制措施，包括《加强保险机构投资能力监管，提高保险资金运用内控管理水平》、《关于规范中短期寿险产品相关事项的通知》、《关于进一步完善寿险精算制度的通知》和《关于加强寿险产品监管的通知》。今年年初，中国保监会向各寿险公司下发了《关于报告中短期业务的通知》，要求自2017年1月1日起，各寿险公司中短期产品的相关数据按月报送。今年1月，中国保监会发布《关于进一步加强保险资金股票投资监管的通知》，明确禁止与非保险一致行动者联合收购上市公司，并要求重大股票投资事后备案。

“加强对保险公司资金使用的监管。一方面，有助于实现债务方和资产方的匹配，防范系统性风险；另一方面，促进保险业全面均衡发展，更好地服务于经济社会大局。”王国军说。

规范网络保险

不可忽视的是，网络保险的爆炸性发展也给监管当局带来了新的挑战。根据中国保监会的数据，2016年，共有117家保险机构开展网上保险业务，实现签约保费2347.97亿元。其中，财产保险公司56家，签约保费403.02亿元；个人保险公司61家，签约保费1944.95亿元。2016年新增互联网保险61.65亿份，占新增保险的64.59%。

与此同时，也伴随着一些问题，如信息披露不充分、产品开发不规范、信息安全风险大，需要提高反欺诈能力。中国保监会近日发布的《关于保险业进一步参与社会治安综合治理的指导意见》，明确要求加强网络保险监管，控制行业风险，维护保险市场稳定运行和保险消费者合法权益。

去年10月13日，包括中国保监会在内的14个部门发布的《网络保险风险专项整治实施方案》，从互联网高现金价值业务、保险机构依托互联网开展跨境业务、网络保险业务非法经营及配套措施4个方面提出要实施专项监管。重点查处和纠正保险公司通过互联网销售保险产品、虚报、单方面或夸大过去业绩的宣传和违反承诺收入的行为，配合不具备经营资格的第三方网络平台开展互联网保险业务。

相关专家表示，网络保险是保险监管的一个新领域，能否通过创新解决这一领域的新问题和新情况，将考验监管者的智慧。(经济日报记者范姜·李晨阳)

来源：荆州新闻