乐山商行行长杨志敏：政企合力助力农业供给侧改革

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新华网(603888)，北京，6月23日(朱俊平)“以农村产权制度改革为代表的新一轮农村经济体制改革主要是加大农业科技成果转化，盘活农村资源，在市场上配置资源。促进农业规模化发展，最终增加农民收入的途径。”6月23日，乐山商业银行行长杨志敏在新华客厅做客时说。

据了解，农村供方改革是今年中国经济工作的重要内容之一。今年中央一号文件提出支持地方商业银行、农村合作银行、农村银行等中小金融机构加大服务三农的力度。

事实上，乐山市商业银行自成立以来，秉承“服务地方经济、服务城乡居民、服务中小企业”的经营理念，在“服务三农、发展普惠金融”方面一直有自己独特的创新做法和经验。

有利于农民的措施受到青睐

乐山商业银行看到未来中国农村市场的广阔前景，加大了对农村市场的研究、产品开发和服务渗透力度。“通过下沉市场，网点正在加速向农村延伸，金融手段更加多样化，金融产品更加丰富。乐惠村和惠农村像乐山商业银行一样，深受农民和老朋友的欢迎。”杨志敏说。

要改革好农业的供给面，企业要进行规模化生产，这就对金融支持提出了更高的要求。如何支持大规模粮食生产，保证农产品(000061)的绿色发展，已经成为学者和经济学家的重要研究课题。

对此，杨志敏表示，在这方面，我们还将重点研究解决“三农”融资问题，探索和尝试一套基于“弱抵押”、“弱担保”的信贷发放方式和渠道，总结“三农”服务支持的一些基本做法。

为促进业务转型和开拓农村市场，乐山市商业银行注重创新产品，开发设计了适合“三农”经济特点的产品和信贷方案。“黄金之地？土地转让贷款”，例如，乐山市商业银行也做出了尝试和突破。杨志敏说:首先，它适应农业生产、需求和产品设计的多样化。我行在设计“金地”土地流转收益权担保贷款产品时，不仅引入了专业担保公司担保，还增加了优势产业合作社，以经营性土地的二次流转权作为抵押，为合作社成员提供融资担保，让真正的农民在改革中受益。二是突破了一般流动资金贷款期限不得超过一年的限制，扩大到2-3年甚至更长，以适应农业生产投资周期长的特点。第三，在风险控制方面，选择合适的项目，关注合作社的经营管理能力，调查借款人经营的真实情况，评估合作社对成员的支持、影响和控制能力，将土地流转收益权保障作为最终的风险缓释机制，扩大产品的应用范围。在给予信贷的三年中，没有发现拖欠利息和逾期付款。第四，加强与政府相关部门的合作，共同搭建推广平台。世行的土地转让贷款只有在当地政府和农业部门的大力支持下才能实施。土地流转收益担保贷款试点项目启动三年来，我们发现农村市场的金融风险不难控制，无所作为，巨大的市场需要开发和挖掘。要做好基于农村“弱抵押”和“弱担保”的金融服务，我们认为应从“适宜性、检验性和可控性”三个方面入手。

第一个是“合适”。新的金融产品应该适合市场和客户。俗话说，“只有劣质产品，但没有不能选择的好顾客。”银行很难打开农村金融服务的新局面，因为他们的产品是错误的，他们的服务不是亲密的。乐山市商业银行花了大量精力了解市场和客户，将创新的起点定位在基层分行。农村金融服务项目和产品由多个业务部门推广。其次，“试”，我们要敢于尝试和探索，为农业、农村和农民服务。没有抵押物，金融体系不健全，管理不规范，信息不对称给三农金融服务带来了相当大的困难。我们的管理团队一再强调:“但河流永远不知道水的深度！这就要求全行在整体风险可控的前提下，有信心、有决心在农业、农村和农民领域尝试新的产品和方法，推动农业、农村和农民金融创新。最后，我们应该“控制”，而不是“勇敢地”行动。我们的“金地”系列产品大部分都是基于“弱抵押”的担保方式，坚持“不重视抵押，只看操作；看淡底部，控制风险”，把握风险控制的主动权。“在投资行业整体风险控制下，要针对不同客户、不同行业制定个体风险控制规则，配合政策风险基金、限额存款等多元化风险缓释机制，将概率风险控制原则融入三农金融服务全过程。”杨志敏说。

政府和企业的共同努力

促进农业金融服务的不断深化，农村和农民离不开政府的支持。农业、农村和农民的经济相对薄弱，需要形成全社会多种力量共同建设的机制。

例如，杨志敏说农民对土地的感情应该是与生俱来的，但随着中国城市化进程的加快，土地被大规模征用，大量农民成为无地农民，面临一系列问题，其中住房保障是最直接的问题。如何顺应农民的期望，解决失地农民的城市购房问题，不仅是地方政府服务民生的重大工程，也是地方金融机构义不容辞的责任。乐山市商业银行的一个支行抓住这个机会，与当地政府合作实施了“货币化——商品房安置”贷款项目。政府部门批准了失地农民家庭的安置总量，乐山市商业银行向他们发放了贷款。当地政府将年度还款额纳入当前财政预算，并指定一家国有担保公司提供全额担保。

据介绍，四川当地一个村庄已有20多年的葡萄种植历史，长期的种植习惯形成了较大的产业规模和成熟的种植技术，现有种植面积1800多亩，其注册的“新年”牌葡萄也于2015年被认定为绿色农产品。自2014年以来，该村所在的政府采取了许多措施来促进建设一个幸福美丽的农村，并统一了政府规划的五个定居点。我们在第一时间深入到了当地，提出了一个切实可行的支持计划，并采用了全村来提升整体信用。因为种植业受市场、价格和灾难的影响很大，如果出现问题，就会造成大规模贷款集中的风险。“为此，我们以多家庭联合保险的形式向新建房屋提供贷款。考虑到今后有出售和转让住宅的可能，我们已经主动与乡镇政府协商，在贷款期间不出售或转让新建房屋，农民也承诺在贷款期间获得土地转让的土地证，以补充我行的抵押贷款。通过这种联动机制，我们打开了服务新农村建设的大门，也增进了乐山商业银行与当地政府和人民的感情。”杨志敏说。

来源：荆州新闻