不良贷款暂止“双升”资产质量“成色”转好

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3月底，上市银行2016年年报发布。根据年报披露的数据，去年银行业不良贷款快速增长势头得到抑制，银行资产质量普遍提高。

不良贷款增速放缓

2016年，双升不良贷款余额和比例趋势得到有效抑制。根据年报数据，虽然2016年工行和中行的不良率继续小幅上升，但农行和建行的不良率较上年有所下降。

根据农业银行的年报，截至2016年底，该行不良贷款率为2.37%，较2015年底下降0.02个百分点，结束了2013年以来的持续增长；不良贷款余额2308亿元，比上年末略有增加。

此外，关注贷款、逾期贷款和逾期不良贷款的比例也有所下降。截至2016年底，农行关注贷款余额为3773.48亿元，比上年末增加29.16亿元；相关贷款占比3.88%，下降0.32个百分点。

建行不良贷款也开始企稳。本行年报显示，去年年末本行不良贷款余额为1786.9亿元，比上年增加127.1亿元；不良贷款率为1.52%，比上年下降0.06个百分点。

作为不良前兆，建行逾期贷款增速开始放缓。根据年报数据，建行逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负5.91亿元，自2012年以来首次转为负。同时，本行利息贷款占比2.87%，同比下降0.02个百分点。

“2016年，不良贷款和逾期贷款增速放缓。此外，逾期率和不良率趋同，原始逾期贷款率高于不良率。逾期贷款是一个不良的前兆指标，逾期贷款增长放缓意味着不良压力在未来将会减少。”该行首席财务官许一鸣表示。

此外，几家股份制银行的资产质量也出现了积极变化。年报显示，去年光大银行不良率下降了0.01个百分点；交通银行关注贷款比上年末下降0.15个百分点；招商银行逾期贷款和逾期贷款比例、不良贷款发生额和发生率均有所下降。

在大型银行中，工行和中行的不良贷款余额和比例去年都有所上升。数据显示，去年底中国工商银行的不良率上升了0.12个百分点，达到1.62%；中国银行不良贷款率为1.46%，比去年底上升0.03个百分点。

针对不良贷款小幅上升，工行董事长易会满在新闻发布会上回应称，去年第四季度，我行不良贷款增速开始回落，拨备覆盖率有所回升，在保持稳定的同时，总体呈上升趋势，预计2017年资产质量将有所改善。

资产处置增加了

由于经济增长放缓，信贷资产质量风险压力加大，许多银行正采取更有力的措施核销或出售不良贷款，加大不良贷款处置力度，减轻不良资产压力。

易会满透露，工行在过去三年里提供了1700亿元的核销，处置了近5000亿元的不良贷款；今年将安排650亿元的资源，处理近2000亿元的不良贷款。

据农行介绍，为了减少不良资产，农行2016年分批转移不良资产730亿元，比上年的256亿元增长185%。此外，农业银行还清理核销了333亿元和307亿元不良资产，分别比上年增长26.14%和46.19%。

此外，去年，农行积极减少对煤炭、钢铁等产能过剩行业和低端制造业的信贷供应。2016年，农行高风险行业的信用风险敞口较年初减少2126亿元，至9474亿元。

2016年，中国银行坚持统筹规划、分类管控、三位一体、多措并举的原则，积极化解信贷风险。据了解，去年，我行境内机构共化解不良资产1289亿元，同比增加245亿元；增加贷款拨备，贷款减值损失867.95亿元，同比增长55.35%。

建行方面，预计2017年将成立一个一级组织体系的资产保全运营中心，作为总行的直属机构，负责全行不良资产的运营和处置。总行一级部门负责不良资产处置的成立，也意味着建行今年进一步加大了不良资产自行处置的力度。

建行风险管理部总经理彭宏明坦言，建行希望通过现金回收加快处置不良资产。据悉，建行通过现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等多种处置方式，极大地优化了处置结构，显著提高了处置效益。

业内专家表示，面对经济增长放缓的外部环境和银行利润增速下滑的趋势，银行不良贷款压力仍将存在，银行需要通过核销不良贷款、转移偿债资产等多种方式继续提高资产质量。

“拐点”何时出现

去年，银行不良贷款快速增长得到抑制，两家大银行不良贷款率下降。我们能否认为银行业的资产质量已经得到根本改善，不良贷款的转折点即将到来？

在许多银行3月底举行的业绩会议上，许多银行高管承认，他们仍面临2017年不良贷款增加的压力。

中国农业银行首席风险官李志成表示，去产能可能会降低部分客户的贷款质量，仍需高度重视贷款；交通银行行长彭纯也承认，今年的不良贷款“难以见底”，今年应会增加，并将加大风险管理和控制力度。

中国银行首席风险官潘月涵表示，2017年资产质量仍面临巨大挑战。宏观上，经济稳定和复苏的压力仍然很大；微观上，业务运营，尤其是在某些领域，仍然困难重重,“三比一，一减一补”仍然对资产质量的提高构成挑战。

尤其是关键领域的风险不容忽视。2016年，产能严重过剩的行业、煤矿、房地产、地方政府平台等领域仍是高风险领域。中国银行年报显示，不良贷款率最高的地区仍是产能严重过剩的行业，不良贷款率达到2.25%，涵盖钢铁、水泥、电解铝、造船和平板玻璃五个行业；招商银行52%的不良贷款集中在西部地区，主要行业是煤矿、钢铁和有色金属。

业内专家认为，正在深入推进的供应方结构改革提供了一个从根本上解决银行业缺陷的机会。在经济结构调整和供给侧结构改革的背景下，银行业需要主动迎接供给侧结构改革带来的新机遇，改革和完善现有的风险管理体系，从而提高自身的风险识别能力和防控能力。

来源：荆州新闻